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大手企業はもちろん、中小企業や個人事業主など幅広い方に向けて、ファクタリングやビジネスローンをはじめとする様々な資金調達に関する基本情報を丁寧に解説しています。
信頼性の高い情報提供を通じて、読者が自社に合った最適な資金調達方法を見つけ、事業を前進させられるようにサポートすることを目指しています。
資金調達におすすめなのはファクタリング！
一般的に企業間の取引では、商品やサービスを先に受け取り、代金を後日支払う“掛け払い”の仕組みが用いられます。
ファクタリングは、事業主がこの売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に売却（譲渡）することで、本来の支払い期日よりも前に現金を受け取れる資金調達方法です。
即効性の高い資金繰り改善策として、近年では多くの企業から注目を集めています。
MERIT1
銀行融資の場合、手続きや審査に数週間から数か月かかることが一般的ですが、ファクタリングなら最短即日で現金を手にすることができます。
MERIT2
ファクタリングの審査では利用者の信用力よりも売掛先（売掛金）の信用力が重視されます。そのため、利用者が赤字経営の場合や債務超過に陥っている場合でも利用できる可能性があります。
MERIT3
ファクタリングは融資のように借り入れには該当しません。そのため、ファクタリングの利用は信用情報には記録されず、将来的に融資を検討している方でも安心してご利用いただくことができます。
STEP1
申し込み方法は、ファクタリング会社によって異なります。一般的には、Webサイトの専用フォームや電話から申し込みができるため、自社に合った方法で申し込みましょう。
STEP2
申し込み時には、売掛金に関する書類や口座の入出金明細など、求められた必要書類を提出します。会社によって必要な書類は異なるため、事前に確認し、準備をすすめます。
STEP3
書類が提出されると、ファクタリング会社は、売掛先（売掛金）の信用力を中心に審査を行います。書類では確認できない内容については、別途ヒアリングで確認される場合もあります。
STEP4
審査に通過し、提示された契約内容に問題がなければ手続きを進めて契約となります。契約書はこのタイミングで交付されるので、契約の締結前に必ず細部まで目を通して、内容に問題ないか確認しておきましょう。
大型工事の受注により工期が長期化し、材料費や外注費の支払いが先行する状況でした。銀行融資は間に合わず、ファクタリングで800万円を調達。その結果、現場が滞ることもなく、資金繰りを維持できています。今後もファクタリングを資金調達の選択肢の一つとして活用したいと考えています。
新ライン導入により、設備投資が急遽必要となり資金確保が課題になっていましたが、売掛金を活用し、ファクタリングで1,200万円を迅速に調達することができました。現在は資金面の不安なく、納期どおりに製造が進んでいます。ファクタリングは利用しても信用情報に影響しない点も安心材料です。
年末商戦に向けた大量仕入れのため、資金の確保が急務となっていました。そんなとき、ファクタリングで売掛金を資金化し500万円を調達。機会損失を回避でき、計画通りに販売を進められました。スピーディな対応に非常に満足しています。
燃料費の高騰と車両整備が重なり、資金繰りが厳しい状況でした。しかし、売掛金を活用して300万円を即日で調達し、配送体制を維持することに成功しました。書類が少なく手続きもスムーズだったため、初めてでも安心して利用できるので、おすすめです。
POINT3
サービスによっては、買取可能額に上限や下限が設けられている場合があります。そのため、売却したい売掛金の金額に応じて、適切なサービスを選ぶようにしましょう。
ファクタリングは民法にも記載されている法的根拠を持った合法取引です。
2者間ファクタリングであれば「ファクタリング会社」と「利用者」との2者間での契約となるため、売掛先からファクタリングを利用する承諾を得る必要はありません。
一方、3者間ファクタリングの場合は「ファクタリング会社」と「利用者」に加え、「売掛先」も含めた3者間での契約となるため、事前に売掛先からファクタリングを利用する承諾を得る必要があります。
個人事業主でもファクタリングをご利用いただけます。
個人事業主におすすめのファクタリング会社については下記を参考にしてください。
参考：個人事業主におすすめのファクタリング会社22選
利用できます。ファクタリング会社の中には買取可能額の下限を設けていない会社もございます。
詳細は以下のページをご覧ください。
少額でも利用可能！最短で即日対応のファクタリング会社11選
提出書類に不備がないよう、提出が必須となる書類に関しては余裕を持って準備しておくことが大切です。
また午前中に申し込みが完了すれば、ファクタリング会社の入金対応が銀行の営業時間内となりやすく即日に着金する可能性が高くなります。
